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麦克﹒佩吉:作物保险体系已发展成灵活、经济、可用、可预测的体系

2018-10-31 13:59 网络整理

  和讯期货消息 为了全面、系统了解和借鉴先进国家农业风险管理经验,探索符合中国国情的农业风险管理体系,大连商品交易所于2017年6月29日在北京举办“2017国际农业风险管理论坛”,邀请美国农业生产、贸易、保险和衍生品领域的专家,系统介绍美国农业风险管理的体系、理念、模式和成熟案例,并探讨我国农业风险管理相关问题。 和讯期货参与全程直播。

  美国全国作物保险协会(NCIS)农业政策顾问麦克﹒佩吉博士出席论坛并关于“美国作物保险行业在农业风险管理中扮演的角色”发表了主题演讲。麦克﹒佩吉博士指出,作物保险体系的发展已经使它成为了一个灵活的、经济的、可用的、可预测的体系。首先是灵活性,农场主可以根据自身需求定制保险范围,他们可以选择不同的风险管理规划,不同覆盖水平;然后它是可支付得起的,因为政府会分担风险,行政保费成本,农场主可以以更低保费购买作物保险;再者它是具有可用性的,私人部门交付能够为农场主提供有竞争力、本地化的服务,因为他们可以向自己选择的当地代理购买作物保险;最后,私营公司之间的竞争也可以确保及时的理赔服务。

美国全国作物保险协会(NCIS)农业政策顾问麦克﹒佩吉博士


美国全国作物保险协会(NCIS)农业政策顾问麦克﹒佩吉博士

  以下为文字实录:

  麦克 佩吉:我想说之前的发言人非常感谢邀请我能够参加此次国际农业风险管理论坛,在过去几个小时在这里学到很多,我也希望我能有所贡献。

  现在我们要转些话题,跟前两个不太一样,现在我要介绍一下作物保险行业在农业当中扮演的角色,尤其是我们组织美国全国作物保险协会的作用,我们当中扮演什么角色呢。

  我首先要介绍一下我们协会的作用,介绍我们的保险行业发展情况,美国作物保险情况,以及我们的会员,AIP认可保险提供商,作物保险长期保险如何,介绍期货、期权在定价当中扮演的角色,之后介绍我们做的调查,作物扮演的角色是否作为安全网。

  看一下协会会员,包括作物所有提供商、保险提供商、多风险作物保险提供方等一共16家公司。整个行业也真的是在发生变化,时实变化。过去几年当中几家公司合并重组,有些把别人并了,有些退出了,时局艰难。SIP标准再保险协议之后,可以看到未来有很多不确定性的。

  那么经常来讲我们生活在非常有意思的时局,中文有类似说法,我们也是一样的,我们怎么做呢?在这种大情况下,给我们各种会员公司提供一系列的服务,首先帮助开发作物保险计划、分析、政策分析、损失的调整、法律分析、农艺研究遍布全国,我们也做了经济保险统计分析、精算,我们很大服务就是教育和培训了。教育提到了对于险损估价师学校,18所,1400多个学员左右,召开全国会议,召开议题培训,具体专题培训。作物冰保险的顾问和公司,给公司提供支持,是由各州授权的。我们同时还做公共关系和行业拓展,所以我们是服务机构支持16家公司工作,这16家公司在美国全国提供作物保险的,在加拿大也提供。

  所以呢,很重要的一点是我们要探讨一个事实,作物保险能够如此繁荣发展,它是以合同规则为基础的保险制度,它是由农场主和保险公司之间的合同,保险公司和联邦作物保险公司之间的合同。最后联邦作物保险公司和联邦政府之间的合同,所以这个体系并不是临时的,它是有结构化的,这个随着时间推移还是非常好的一个体系。在未来整个体系推进中,对法规有相应抱怨,但是总的来说方向是对的,是基于规则的体系,有非常明确操作方面的合同来去定义。

  这个PPT字比较多,但是我觉得很好的,你们手册中有材料,你们可以自己研究一下,基本上这个解释了在美国整个体系,用一个流程图的方式。最上面的是农民,我们2016年100万个保单,投保面积2.91亿英亩,理赔总额1000亿左右,16家保险公司。刚才也提到我们有作物保险,这些通过12500名代理进行销售,所以是有很大网络,保险代理、经济人跟农民进行销售,他们收取保费转交给联邦作物保险公司,通过 5,000 名险损估价师确定每笔损失,使用 FCIC 的资金理赔,与联邦政府分享收益并分担损失。我们有具体的流程,比如说业务中断保险的产品等等。具体产品推出也是由联邦作物保险公司批准,我们还有美国农业部风险管理局负责计划,美国农业部风险管理局(RMA)负责管理计划(职员人数:华盛顿特区 68 人,各地办事处 399 人)。

  要成为认可保险提供商不容易,认可保修提供商必须是获得各州批准且证照齐全的财产和意外保险公司,并且与联邦作物保险公司签订标准再保险协议和/或牲畜价格再保险协议。如果一个公司想要成为认可保险提供商,首先他们要与保险服务部门主管联系,从开始申请到最后成为一个认可保险提供商可能花3年时间。一般这个公司必须要有一定财务、经营这方面的资源。大概16个不同的比例,包括盈利率、稳定性、公司在过去几年里面的绩效等等,有这样的指标的要求。所以这个流程并非易事,因此这些认可保险提供商规定了这些公司要成为认可保险提供上要符合目标、指标的,这是很好的机会,我们每次利用纳税人的钱办事的时候,这些参与标准比较高,但是又不能过于限制行业发展。

  整个行业集中度是比较高的,如果看一下保费的集中率,集中在几家公司手里,前6家公司基本上大概占据75%的业务,明显的整个保险体系是有不同规模的公司,但是又比较稳定的。过去10年里基本上跟过去几年没有特别大的变化。

  如图,跟刚才大家提的图差不多,可能数字不太一样,但是这里讲的故事差不多,我讲的是给农场主这样的一些保费的支持,还有其他的一些比如说PUC、商品保护、直接支付的相比较,我们看到作物保费支持在美国作为最重要的安全网,比如说商品保护性的或者直接支付给农场主款项是下降的,我认为在未来会更全面利用运营跟公共的关系,所以不再是计划型行政的手段。

  花一分钟讲讲在中国作物保险行业还是非常新的,非常有创新性,所以你们可以有很多后发优势,美国基本上从1938年开始作物保险了,美国是挺棒的一个模型,因为我们历史非常丰富。对我们来讲,我们有很长的一些经验,可以看到整个演化的过程,到底哪些方面做的好,哪些方面避免重蹈我们的覆辙。

  如果对整个作物保险体系做总结的话,可能有几种方式吧,但是我觉得它的发展已经使得我们有一个灵活的、经济的、可用的、可预测的体系。一方面灵活性,农场主可以根据自身需求定制保险范围,他们可以选择不同的风险管理规划,不同覆盖水平。同时也是可支付得起的,因为政府会分担风险,行政保费成本,农场主可以以更低保费购买作物保险。同时也是可用性的,私人部门交付能够为农场主提供有竞争力、本地化的服务,因为他们可以向自己选择的当地代理购买作物保险。另外,私营公司之间的竞争可确保及时的理赔服务,这一点我觉得强调的不够。比如说在有一些巨灾保险里面不知道什么时候拿到理赔,拿到交付,但是作物保险时间角度非常即时的,可能30天就能理赔了。另外非常具有可遇见性的,有一些贷款人,对于作物保险行业来说基于作物保险,使农场主向金融机构借贷,比如说生产的借贷,你在进入下一年耕种贷款,你想向金融机构、银行家贷款,他们看你有没有作物贷款,可以提供非常好的金融工具。作为纳税人来讲,比过去出现巨灾和纠集更具有经济性的,肯定生产者会要自己承担一定的风险,一定的成本,但是它是一个成本分担的体系。

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